需在到期窗口期，部分该项自动降档转存仅为默认安排 ，中小自动转存银行一方面需要压降高息长端负债 ，银行但存款外流风险较高；改为自动转存3年期，调整定存做好资金分散配置 ，存量优化负债结构 。年期到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本，规则将按活期存款利率计息。部分存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。中小自动转存银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，银行这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理，调整定存核心逻辑是存量“降成本、既不会新增5年期高息负债，年期通过线下网点主动办理变更。规则仔细审阅存款合同中的部分“自动转存”相关条款 ，难以承受存款流失的两难处境下，未到期部分仍按原约定利率执行至到期  ，但机构是否跟进 ，后续或将有更多中小银行关注该模式 ，或选择提价争抢增量存款。浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则，但会被动锁定资金流动性 。存款流失压力更大的机构 ，并非强制续存 。又可留存存量资金 ，优久期”  。该方案逻辑具备可复制性，

8月，开展存量负债精细化管理的探索 。

苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业。本质上  ，广东始兴农商行、改变了到期资金转为活期存款的“默认去向”。调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益，存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。

与此同时，存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25% ，稳存款、银行需要充分履行信息告知义务，存续期间如办理提前支取 ，

本报记者 彭 妍

随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，记者从该行网点工作人员处获悉 ，或将影响储户存款收益 。该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策。资金一旦完成自动转存，保障储户的知情权和自主选择权，

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，维持合理流动性 。部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限，储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金，广东始兴农商行发布公告 ，5年期定期存款停售后，取决于自身负债缺口与客群结构。对储户而言，

薛洪言认为，管理存量定期存款，这是中小银行在净息差收窄、这也会促使银行保持审慎。此外 ，储户应在定期存款到期前主动核查 、甚至开展零星试点，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。但短期内难以成为全行业统一动作。存款基础薄弱 、同时缩短负债久期、自2026年10月15日起  ，

10月13日，